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¿Cómo elegir un fondo de inversión?

Existen cientos de fondos de inversión, con objetivos y niveles de riesgo distintos. El principal criterio para distinguir unos de otros es la política de inversión o vocación inversora. Esta política manifiesta el objetivo perseguido por el gestor del fondo, y determina el tipo de activos en los que se va a invertir el patrimonio del fondo, y por lo tanto, el nivel de riesgo que asumen los partícipes.

Si usted quiere invertir en un fondo, debe conocer bien su propio perfil de inversor. Es decir, los objetivos que tiene para invertir, su situación económica, el horizonte temporal que tiene para logar sus objetivos y el nivel de riesgo que puede y quiere asumir. Podrá ver una explicación más detallada de cómo analizar su perfil de inversor en el bloque “Consejos para invertir sus ahorros”.

También debe tener en cuenta las distintas comisiones, que pueden variar bastante entre unos fondos y otros.

La rentabilidad que ha obtenido el fondo en el pasado también es un factor a considerar, pero recuerde siempre que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Hay muchas variables que pueden haber cambiado, incluyendo el estado de la economía en general.

 

El folleto informativo

Consulte con su entidad financiera cualquier duda que pueda tener sobre las características y riesgo del fondo. Le puede ayudar a encontrar uno que se ajusta bien a sus necesidades. Pero ante todo, debe leer bien el folleto informativo del fondo. Este documento tiene que estar registrado en la CNMV y la entidad comercializadora está obligada a entregarlo antes de la suscripción. Es imprescindible comprender el folleto para tomar una decisión informada.

El folleto informativo del fondo tiene que incluir la siguiente información importante:

Características generales del fondo:

  • Perfil de riesgo
  • Inversión mínima inicial
  • Inversión mínima a mantener
  • Duración mínima recomendada de la inversión

Política de inversión del fondo:

  • Categoría del fondo, tipos de activos en los que se piensa invertir
  • Objetivos de gestión (objetivo de rentabilidad)

Información sobre suscripciones y reembolsos:

  • Valor liquidativo aplicable a suscripciones y reembolso (tiene que ver con la fecha y hora que se utiliza para la cotización)
  • Preavisos necesarios para reembolsar
  • Frecuencia de cálculo del valor liquidativo
  • Lugares de publicación del valor liquidativo

Comisiones:

  • Comisiones aplicadas
  • Base para el cálculo de las comisiones
  • Otras condicones para la aplicación de comisiones
  • Límite máximo de las comisiones

Para fondos garantizados:

  • Período de comercialización
  • Características de la garantía
  • Fecha de vencimiento de la garantía
  • Fórmulas de cálculo de la posible revalorización
  • TAE garantizada, si es posible su cálculo

Información sobre rentabilidad y gastos:

Cuando el fondo lleve algún tiempo funcionando, la sociedad gestora también debe informar sobre las rentabilidades obtenidas, así como la composición y rotación de la cartera y los gastos totales.

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